Не так давно деловой мир обсуждал ипотеку с отрицательной ставкой в Дании. В конце 2015 года банк действительно выплачивал заемщику $38 в качестве процентов. Означает ли это, что теперь все смышленые инвесторы будут вкладывать деньги исключительно в Данию? Вовсе нет.
В описанном газетой The Wall Street Journal заемщик брал ипотеку с плавающей процентной ставкой. В последнем квартале 2015 года ставка опустилась до -0,0562%. Однако поскольку значение Еврибора постоянно меняется, меняются и условия кредитования. Иными словами, никто не может предсказать размер ставки в будущем. Вероятность того, что ставка увеличится до 3-4% через несколько лет, также существует.
При фиксированной процентной ставке заемщики защищены от таких рисков — процент будет неизменным в течение всего срока кредитования.
Самые низкие фиксированные процентные ставки
Фиксированная ставка по ипотеке в Дании вовсе не отрицательная. В среднем это 3%. В той же Германии условия более выгодные: ипотека сроком на 15 лет выдается под 1,9% годовых. На данный момент самая низкая процентная ставка среди европейских стран — в Швейцарии. В среднем это 1,75%.
За Швейцарией следует Финляндия с 1,83%, далее идет Германия и Люксембург (2%). Все эти державы имеют высокие кредитные рейтинги и незначительную инфляцию.
Сумма займа и срок кредитования
В Швейцарии ипотека выдается в основном на 10 лет, сумма займа достигает 80% от стоимости объекта. Банки в Финляндии могут выдать до 75% в качестве займа, однако в некоторых случаях возможны 100% займы, а срок кредитования может быть увеличен до 25 лет.
Германия интересна тем, что тело кредита выплачивается уже после истечения срока кредитования. Аналогичные условия характерны для Швейцарии.
В Люксембурге можно получить ипотеку на срок до 30 лет, сумма кредита — до 80% от стоимости объекта недвижимости.
Доходность по депозитам в европейских банках сегодня близка к нулю, поэтому для европейцев инвестиции в недвижимость (в том числе и с привлечением ипотечного кредита) стали чрезвычайно популярным способом сохранения и приумножения доходов. Высокий спрос на квадратные метры только стимулирует предложение.
Описанные выше правила ипотечного кредитования действуют только для резидентов. Иностранцы покупают недвижимость на менее выгодных условиях. Увеличивается ставка, уменьшается сумма кредита.
К тому же, гражданам из других государств придется доказывать свою платежеспособность различными документами. В некоторых странах, можно сказать, отсутствует практика выдачи ипотеки иностранцам. Например, россияне практически не могут получить ипотеку в Болгарии и Черногории. А вот в Германии, Испании, Франции, Великобритании условия для заемщиков из России вполне приемлемые.
Фотоматериалы Depositphotos.com